银保监会黄洪：积极发展多样化的商业养老年金保险

1月2日，国务院政策例行吹风会上，银保监会副主席黄洪了介绍促进社会服务领域商业保险发展情况。据了解，由银保监会牵头商相关部门研究制定的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》(以下简称《意见》)，已于2019年12月30日经国务院常务会议审议通过，并拟于近期由多部门联合印发。

黄洪指出，目前，社会服务领域商业保险发展还存在优质产品服务供给不足、政策制度不健全、已有政策落实不到位等问题，商业保险功能作用发挥仍不充分、覆盖面较窄。为促进社会领域商业保险发展，多部门联合出台多项政策举措。

首先是完善健康保险产品和服务。研究扩大税优健康保险产品范围。鼓励保险机构提供医疗、疾病、照护、生育等综合保障服务。力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。支持商业保险机构参与医保服务和医保控费，完善大病保险运行监管机制。探索健康险与国家医保信息平台对接。加快发展商业长期护理保险，建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制。推动健康保险与健康管理融合发展等。

其次，积极发展多样化的商业养老年金保险、个人账户式商业养老保险。发展有助于实现养老金融产品年金化领取的保险产品。完善个人税收递延型商业养老保险政策，支持养老保险第三支柱发展。拓宽商业养老保险资金运用范围，实现长期保值增值。力争到2025年，为参保人积累6万亿元养老保险责任准备金。探索满足60岁及以上老年人保险需求，研发价格适当、责任灵活、服务高效的老年人专属保险产品。优化老年人住房反向抵押养老保险支持政策。促进养老服务产业发展。

三是大力发展教育、育幼、家政、文化、旅游、体育等领域商业保险，积极开发专属保险产品。鼓励地方政府及有关部门更多运用保险机制加强社会治理。有序发展面向农村居民、城镇低收入人群、残疾人的普惠保险，创新开发符合初创企业、科创企业、新业态从业人员保障需求的保险产品和业务。

四是支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域。发挥保险资金期限长、稳定性高等优势，为社会服务领域提供更多长期股本融资，降低融资成本，更好服务创新创业及民营、中小微企业发展。

五是完善保险市场体系。大力提升商业养老保险产品和服务质量。梳理完善保险监管政策。鼓励商业保险机构在风险可控前提下，适度提高定期寿险产品定价利率。强化保险市场行为监管，保护保险消费者合法权益。加快推进保险市场对外开放，完善配套政策，优化市场格局，促进保险业公平竞争、健康发展。

商业保险中，健康险倍受关注，但也潜藏问题。黄洪表示，目前行业仍然存在着有效供给不足的问题。之后，将通过政策引领、完善制度、加强监管和规范竞争等方面，深化金融供给侧结构性改革，推动健康保险创新保障内容，扩大覆盖范围，提高保障水平，提升服务能力，并保持健康稳健的发展。具体措施包括，进一步深化保险机构的体制机制改革;加大保险产品的创新，增加保险产品的供给能力;加大对外开放;积极争取政策支持。

针对老年人保险发展不平衡、不充分的问题。黄洪表示，主要是因保险公司对老年人的养老、健康方面的数据积累以及对老年保险风险规律的研究不够，“正因为这两个突出问题，目前大多数保险公司还缺乏真正开发老年人的专属产品”。下一步，银保监会将在“一老一幼”方面，增加老年人口保险和幼儿保险的产品供给，在量和质两方面下功夫，制定相应的监管规制，“用监管这个指挥棒，来推动保险公司进一步重视发展老年保险市场和幼儿保险市场”。

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